Прострочення по кредиту - що робити?

Нічим платити кредит? Не панікуйте і візьміть на замітку ці рекомендації.

Складно знайти людину, яка жодного разу в житті не звертався за кредитом. Як добросовісний клієнт, ви, звичайно ж, добре подумали перед тим, як писати заяву в банк: підрахували, чи не вдарить щомісячний платіж по сімейному бюджету, прикинули, яку суму «потягнете».

Але потім неприємна несподіванка: хвороба, скорочення штату, криза - і за кредит платити нічим. Що ж робити в разі прострочення по кредиту?

Відео: Захист Боржників Банка.Просрочка по кредитах !!! Що робити?

По-перше, не панікуйте. На щастя, лихі 90-е давно позаду, і продавати ваші борги бандитам ніхто не буде. А по-друге, негайно беріться за вирішення проблеми. Ми зібрали найактуальніші поради юристів та представників банків.

1. Ви забули або не встигли заплатити за кредит

Це може трапитися з кожним: несподівано лягли в лікарню з дитиною або просто замоталися і не внесли щомісячний платіж по кредиту.

Тактика проста - бажано відразу ж зателефонувати в колл-центр банку і пояснити свою ситуацію. Якщо ви просто забули про платіж - погасіть основний борг і відсотки, не відкладаючи в довгий ящик. Якщо на даний момент ви не маєте можливості цього зробити, чесно поясніть все банку і пообіцяйте погасити заборгованість найближчим часом. При необхідності надайте докази того, що з вами сталася надзвичайна подія (наприклад, принесіть в банк копію довідки з лікарні).

Відео: Прострочення по кредиту Борги по кредитах Що робити

2. У вас невелика прострочення, але гроші скоро з`являться

Знову-таки, не варто ховатися від банку. Відразу ж зателефонуйте в колл-центр самі, щоб показати, що ви добросовісний клієнт, а не шахрай.

Надайте документи, які підтверджують форс-мажорній вашої ситуації, і докази вашої фінансової спроможності. Наприклад, покажіть менеджеру банку копію трудової книжки, якщо вас скоротили або звільнили, але ви вже встигли влаштуватися на нову роботу.

Погасіть борг по кредиту хоча б частково. Це покаже банку, що ви не відмовляєтеся від своїх зобов`язань і мають намір виплачувати кредит. Якщо ви будете проявляти ініціативу, цілком ймовірно, що банк піде вам на зустріч і дасть «пільговий період», протягом якого пеня з вам не стягуватиметься. У гіршому випадку - неустойка буде не такий великий, ніж якби ви ховалися і не взагалі не перераховували гроші.

3. Якщо платити за кредит нічим

Припустимо, у вас дійсно непроста життєва ситуація: вас скоротили, кілька місяців не виплачують зарплату, ви проходите тривалий курс лікування в стаціонарі, ви втратили члена сім`ї і т.д.

Навіть якщо представники банку не зв`язуються з вами після декількох місяців, а то й роки прострочення, не варто розраховувати на те, що вони забули про ваш борг. Швидше за все, недобросовісний банк таким чином намагається загнати вас в ще більші борги - адже сума пені збільшується з кожним днем.

Також не радимо відразу ж брати другий кредит, щоб виплатити поточну заборгованість. Тим самим ви заженете себе в боргову яму.
Існує кілька варіантів вирішення проблеми:

Перший крок, який ми радимо вам зробити, - порозумітися з банком і надати переконливі докази важке фінансове становище. Напишіть заяву про надання відстрочки по кредиту. Найкраще писати його безпосередньо в головний офіс в двох примірниках, а другий залишити собі. Дайте банку зрозуміти, що ви не відмовляєтеся від своїх зобов`язань по кредиту, але в даний момент не маєте можливості їх виконувати.

Другий крок - переконати банк, що фінанси у вас з`являться. Слід розуміти, що головне завдання банку - отримати гроші, а не подати на вас до суду після першого ж прострочення.

Якщо ви не справляєтеся з кредитним навантаженням з поважної причини і прикладаєте всі зусилля, щоб швидше погасити заборгованість, банк може піти вам назустріч і реструктуризувати борг. Іншими словами, банк прийме рішення продовжити термін виплати кредиту (наприклад, з 3 до 5 років), зменшити суму щомісячного платежу і так далі. Однак зверніть увагу, що в даному випадку загальна сума боргу може зрости, тому без реальної потреби не радимо вдаватися до цього способу.

Рефінансування - це кредит під кредит на особливих умовах. Ми вже радили не пов`язувати себе борговими зобов`язаннями повторно, проте в безвихідній ситуації це може стати хорошим вирішенням проблеми.

Знову ж таки, це крайній варіант, якщо іншого способу у вас не залишилося. Вивчіть пропозиції інших банків. Можливо, вам вдасться взяти кредит на більш вигідних умовах і погасити борг. Але зауважимо відразу: вашому банку така ідея може не сподобатися. Якщо ви розповісте, що збираєтеся виплатити борг за рахунок іншого кредиту, вам можуть відмовити у відстрочці і реструктуризації.

Якщо ви брали кредит під заставу коштовностей, нерухомості, автомобіля або іншого майна і розумієте, що їх продаж - це єдиний спосіб вилізти з боргової ями, займіться цим самостійно, не чекаючи, поки банк пустить все з аукціону практично за безцінь. Однак в цьому випадку неодмінно варто попередити банк і запропонувати йому взяти участь в оформленні угоди.

4. Якщо банк не йде на поступки

Припустимо, ви схаменулися надто пізно, і банк вже включив в виплати по кредиту штраф за прострочення і не збирається йти вам назустріч. Радимо не чекати, поки на вас подадуть позов, а звернутися до суду самостійно.

• Нарахування штрафів припиняється на час судового розгляду. 
• Ви можете попросити скасувати додаткових штрафів. Якщо вам вдасться довести, що банк свідомо не йде на поступки, щоб збільшити ваш борг, суд може винести рішення на вашу користь.

5. Якщо банк погрожує передати справу колекторам

Якщо банк передав ваша справа внутрішнім колекторам, в цьому немає нічого страшного. Ви маєте право відмовитися від спілкування зі співробітниками банку по телефону і відповідати тільки на письмові повідомлення. Якщо вам все-таки подзвонили, уточніть ПІБ співробітника, а також номер підрозділу банку.

Якщо банк має намір скористатися послугами сторонньої колекторської служби, ви маєте право розірвати з ним договір і відкликати згоду на передачу персональних даних. Звичайно ж, від сплати боргів вас це не звільнить, а ось від спілкування з колекторами - цілком.

Відео: Антідолг. Прострочення по кредиту. Банківська стягнення

Зберігайте всю переписку по e-mail, звичайною поштою або SMS. Якщо колектори все ж дісталися до вас, запам`ятайте: ви не зобов`язані нічого їм платити їм. Всі платежі переводяться на рахунок банку.

Якщо вас намагаються залякати або погрожують розправою, по можливості зберіть докази і пишіть заяву в органи внутрішніх справ, а копію надішліть в прокуратуру.

6. Якщо суд прийняв рішення про стягнення боргу

По-перше, у вас є час оскаржити рішення суду, тому не варто впадати в паніку.

По-друге, врахуйте, що описати ваше майно можуть тільки судові пристави після того, як рішення суду є остаточним вступило в силу. Також важливо розуміти, що пристави в першу чергу прийдуть за адресою, за якою ви прописані, навіть якщо ви там не проживаєте. Тому варто добре продумати, як убезпечити від арешту майно своїх близьких.

По-третє, суд може обмежитися рішенням про стягнення з вас частини заробітної плати на покриття боргу.

Врахуйте, що стягнення заборгованості через суд негативно позначиться на вашій кредитній історії в майбутньому.

Звичайно ж, краще всього не доводити ситуацію до такої критичної межі і вносити платежі по кредиту в термін, чого ми вам і бажаємо!